2024년 스트레스 DSR 시행, 내 대출 한도는 얼마나 줄어들까?

안녕하세요 여러분! 오늘은 2024년부터 시행되는 새로운 대출 규제, 스트레스 DSR에 대해 알아보려고 합니다. 이 제도는 우리의 대출 생활에 큰 변화를 가져올 수 있기 때문에 미리 알고 대비하는 것이 중요합니다.

스트레스 DSR이란?

스트레스 DSR(Debt Service Ratio)은 기존의 총부채원리금상환비율(DSR)에 가산금리를 추가로 적용하여 대출자의 상환 능력을 평가하는 제도입니다. 쉽게 말해, 미래의 금리 인상 가능성을 고려하여 현재보다 더 높은 금리가 적용된다고 가정하고 대출 한도를 계산하는 방식입니다.

시행 시기와 단계

스트레스 DSR은 2024년부터 단계적으로 시행됩니다. 다음은 각 단계의 시행 시기와 적용 대출 종류입니다:

• 1단계 (2024년 2월 26일): 은행권 주택담보대출에 25%의 스트레스 금리 적용.
• 2단계 (2024년 6월): 은행권 신용대출 및 2금융권 주택담보대출에 50%의 스트레스 금리 적용.
• 3단계 (2024년 하반기): 모든 대출에 50%의 스트레스 금리 적용.
• 최종 단계 (2025년): 모든 대출에 100%의 스트레스 금리 적용.

최근 2단계 스트레 DSR 시행을 9월로 연기한다고 정부가 발표했습니다. 아래 뉴스 기사 참고하세요.

'2단계 스트레스 DSR' 시행 9월로 미룬다

 

 

 

스트레스 DSR의 영향

이 제도의 도입으로 인해 대출 한도가 감소하게 됩니다. 예를 들어, 소득 5,000만원인 차주가 30년 만기 분할상환 대출을 받을 경우, 2023년에는 3억 3천만원의 대출이 가능했지만, 스트레스 DSR 적용 후 2024년 상반기에는 3억 1천 5백만원, 하반기에는 3억원으로 줄어들고, 2025년부터는 2억 8천만원으로 감소하게 됩니다.

대출 한도 감소와 가산금리

스트레스 DSR의 가산금리는 매년 6월과 12월에 산정됩니다. 지난 5년간의 최고 금리와 현재 금리의 차이를 기준으로 하여 1.5%에서 3.0% 사이에서 결정됩니다. 예를 들어, 과거 5년간 최고 금리가 5.64%이고 현재 금리가 5.04%라면, 가산금리는 최소 하한선인 1.5%가 적용됩니다.

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스트레스 DSR 도입에 대한 반응

스트레스 DSR 도입에 대해 다양한 의견이 있습니다. 일부는 가계부채 문제를 해결하고 금리 상승에 대비할 수 있는 긍정적인 측면을 강조하는 반면, 다른 일부는 대출 접근성이 낮아져 실수요자들에게 부담이 될 수 있다는 우려를 표명하고 있습니다.

스트레스 DSR 계산기 사용법

스트레스 DSR 계산기를 이용하면 쉽게 자신의 DSR을 계산할 수 있습니다. 필요한 정보는 연소득, 주택담보대출 금액, 대출 기간, 대출 금리, 상환 방식 등입니다. 이를 통해 자신의 대출 한도를 미리 확인하고 대비할 수 있습니다​.

계산기 바로가기

 

 

 

스트레스 DSR 제도는 미래의 금리 변동 위험을 반영하여 대출 한도를 더 엄격하게 제한하는 규제입니다. 이를 통해 가계부채를 줄이고 금융 안정성을 높일 수 있지만, 대출을 통해 주택을 마련하려는 실수요자들에게는 부담이 될 수 있습니다. 따라서 미리 자신의 재정 상황을 점검하고 대비하는 것이 중요합니다.